Prolongation von Hypothekendarlehen

Bei einem Immobiliendarlehen wird üblicherweise eine Zinsbindung vereinbart. Für den vereinbarten Zeitraum ist der Zinssatz des Immobiliendarlehens nicht veränderbar - was übrigens nicht nur für die Bank, sondern auch für den Darlehensnehmer vorteilhaft ist, schließlich stellt die Zinsbindung auch eine Zinssicherheit dar. Ist der Zeitraum der Zinsbindung verstrichen und das Darlehen nicht vollständig getilgt, so ist eine Anschlussfinanzierung erforderlich – es sei denn, der Darlehensnehmer verfügt über finanzielle Mittel um die Restschuld direkt begleichen zu können.

Führt man die Finanzierung beim bestehenden Kreditinstitut fort, beziehungsweise verlängert man das Darlehen, so spricht man von einer Prolongation. Bei einer Prolongation werden sämtliche Finanzierungsdetails neu verhandelt. Sprich Zinssatz, Zinsbindung, Höhe der Tilgung sowie weitere Details können neu vereinbart werden.

Was den zeitlichen Ablauf betrifft, so ist es üblich, dass die Bank dem Darlehensnehmer bereits einige Monate vor Ablauf der Zinsfestschreibung ein so genanntes Prolongationsangebot unterbreitet. Im Angebot sind bereits alle Konditionen für das spätere Darlehen festgehalten. Sagt es dem Darlehensnehmer zu, so muss er nur noch unterschreiben und die Anschlussfinanzierung beziehungsweise die Prolongation ist unter Dach und Fach.

Allerdings zeigt die Erfahrung, dass die meisten Banken ihren Kunden keine sonderlich guten Prolongationsangebote unterbreiten. Häufig liegt der angebotene Zinssatz ein gutes Stück über dem marktüblichen Zins. Deshalb sollte man auf jeden Fall noch mal nach verhandeln und sich zur Sicherheit auch bei anderen Kreditinstituten entsprechende Angebote einholen. Wobei diese dann in die Kategorie der Umschuldung fallen.

Es folgt ein kurzer Überblick, aus welchem die Vor- und Nachteile von Prolongationen hervorgehen:

Prolongationsvorteile

Prolongationsnachteile