Immobilienfinanzierung verständlich gemacht
Baufinanzierung trotz Schufa Eintrag
Im Normalfall ist es nicht besonders schwer, eine Immobilie zu finanzieren. Sofern man ein nachhaltiges Einkommen nachweisen kann und die Immobilie als Sicherheit ausreichend ist, sollte man ohne größere Schwierigkeiten einen Finanzierungspartner finden. Die eigentliche Kunst besteht darin, eine günstige und zugleich maßgeschneiderte Baufinanzierung auf die Beine zu stellen.
Ganz anders sieht es jedoch aus, wenn man von einem negativen Schufa-Eintrag betroffen ist. Ein negativer Eintrag in der Schufa-Auskunft stellt kein besonders gutes Bonitätsmerkmal dar - so dass es grundsätzlich sehr schwer ist, einen Kredit zu erhalten. Was negative Schufa-Einträge betrifft, so sind die meisten Banken nicht sehr zimperlich und lehnen entsprechende Anfragen sehr schnell ab. Selbst wenn der negative Schufa-Eintrag über die Bonität überhaupt nichts aussagt (wie zum Beispiel bei Einträgen, die durch Mobilfunk- oder Telefongesellschaften zustande gekommen sind) kennen die Banken kein Pardon.
Trotz negativer Schufa-Auskunft eine Immobilienfinanzierung erhalten
Dennoch ist es kein Ding der Unmöglichkeit, eine Immobilienfinanzierung abzuschließen. Es gibt durchaus Banken, die eine Immobilienfinanzierung ohne Schufa Abfrage anbieten. Allerdings sei an dieser Stelle gleich darauf hingewiesen, dass es sich bei diesen Banken nicht um deutsche Kreditinstitute handelt. Vielleicht mag es sein, dass es die eine oder andere Bank gibt, die ihren Kunden eine Baufinanzierung ohne Schufa Abfrage ermöglicht, doch die Wahrscheinlichkeit ist äußerst gering.
Bei den Banken, die eine schufrafreie Immobilienfinanzierung anbieten, handelt es sich vornehmen um Banken, aus unseren europäischen Nachbarstaaten. Insbesondere Banken aus der Schweiz, Frankreich und den Niederlanden bieten entsprechende Immobiliendarlehen an. Dies ist unter anderem deshalb möglich, weil in diesen Ländern die Kreditvergabe nach ganz anderen Kriterien erfolgt und weil diese Banken nur äußerst selten eine Abfrage bei der Schufa vornehmen.
Voraussetzungen für eine Baufinanzierung ohne Schufa
Natürlich stellt das Darlehensangebot der ausländischen Banken keine Freikarte dar. Diese Banken haben ebenfalls ihre Richtlinien zur Kreditvergabe. Eine schufafreie Immobilienfinanzierung ist auch bei diesen Banken nur dann möglich, wenn man über ein nachhaltiges und zugleich ausreichend hohes Einkommen verfügt. Des Weiteren achten auch diese Banken sehr häufig auf die Beschaffenheit der Immobilie – eine gewisse Wertigkeit zur Besicherung muss auf jeden Fall vorhanden sein.
Auch bei ausländischen Banken erfolgt die Absicherung der Darlehen in aller Regel über die Eintragung von Grundschulden oder Hypotheken. Zwar hört man auch immer wieder davon, dass einige der Kreditinstitute Lebensversicherungen beleihen, doch in der Praxis kommt das eher selten vor.
Sollte man die Baufinanzierung über eine Bank in der Schweiz abschließen, dann kommt meistens noch hinzu, dass es sich beim Immobiliendarlehen um ein Fremdwährungsdarlehen handelt. In solch einem Fall sollte man sich der Tatsache bewusst sein, dass man mit solch einem Darlehen ein Währungsrisiko eingeht.
Wie man sieht, es ist durchaus möglich, eine Baufinanzierung ohne Schufa abzuschließen. Der Aufwand um solch ein Darlehen zu erhalten ist allerdings sehr hoch. Des Weiteren sollte man sich mit den angebotenen Immobiliendarlehen intensiv beschäftigen und die Verträge genau lesen – und erst dann unterschreiben, wenn wirklich sämtliche Zweifel ausgeräumt sind.